进入3月，全国多地中小银行(xíng)开启存款利率“降息潮”。近日，重庆富民银行(xíng)、广西浦北农村商業(yè)银行(xíng)、黑龙江北安农村商業(yè)银行(xíng)、湖北江陵农村商業(yè)银行(xíng)、云南元江北银村镇银行(xíng)等多家中小银行(xíng)发布存款利率调整通告，对旗下部分存款产品利率进行(xíng)调降。
总体来看，银行(xíng)此次存款利率调降涉及活期存款、三个月期至(zhì)五年期的定期存款，且以长期限的存款产品为主，调降幅度最高达50个基点。例如云南元江北银村镇银行(xíng)自3月1日起对部分存款产品利率进行(xíng)调整，三个月期至(zhì)五年期定期存款利率分别降至(zhì)1.10%、1.30%、1.60%、1.80%、2.30%、2.50%，降幅均为50个基点。
湖北省多家农商行(xíng)也于3月1日起调整部分存款产品执行(xíng)利率，例如湖北南漳农村商業(yè)银行(xíng)福满存产品三年期定期存款利率由2.2%降至(zhì)1.9%，降幅为30个基点。部分农商行(xíng)三年期、五年期的定期存款利率已降至(zhì)“2字头”以下，相较目前国有大行(xíng)同期限的定期存款利率，优势已不再明显。
银行(xíng)存款利率走低的背后，是国内商業(yè)银行(xíng)净息差进一步承压。国家金融监督管理总局最新公布的2024年四季度商業(yè)银行(xíng)主要监管指标数据显示，2024年第四季度，商業(yè)银行(xíng)净息差为1.52%，环比下降0.01个百分点。其中，城商行(xíng)、民营银行(xíng)这两类银行(xíng)的净息差降幅高于行(xíng)業(yè)平均水平。與(yǔ)此同时，城商行(xíng)、民营银行(xíng)、农商行(xíng)等中小银行(xíng)全年的净利润增长有所承压。
不断降低的净息差，意味着银行(xíng)从传统存贷業(yè)务中获取的利润在持续减少，商業(yè)银行(xíng)也必须降低负债端的存款利息。中信证券首席经济学家明明表示，新发放贷款利率持续走低、存量按揭利率下调等因素进一步压缩了银行(xíng)的资产收益，下调存款利率是中小银行(xíng)缓解净息差压力、优化负债成本的主动选择。
在多位受访業(yè)内人士看来，未来各类银行(xíng)的存款利率仍然有下调的空间和可能。中国银行(xíng)研究院研究员叶银丹认为，从定价机制看，存款利率與(yǔ)十年期国债、一年期LPR挂钩，结合货币政策适度宽松的基调，以及十年期国债利率低位运行(xíng)态势来看，存款利率跟随贷款利率下调的可能性较大。随着金融市场竞争加剧，各银行(xíng)在权衡成本與(yǔ)收益后，存款利率可能逐渐趋同，向合理区间靠拢。
明明表示，考虑到银行(xíng)存款流失等压力，预計(jì)今年存款降息的幅度和节奏可能弱于2024年。
图片来源：视觉中国
来源：北京日报客(kè)户端
记者：潘福达
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