作者：周军律师.
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日常生活中有时候会碰到，使(shǐ)用自己信用卡替别人刷卡支付，并按借贷关系让对方出(chū)具借条，约定利息的情形。
这种通过信用卡套取后出(chū)借的借贷行为有效吗？
人民法(fǎ)院案例庫(kù)入庫(kù)案例《朱某(mǒu)某(mǒu)诉吴某(mǒu)某(mǒu)、鲁山县某(mǒu)实业有限公司借款合同纠纷案》中明确：
利用信用卡出(chū)借资金以实現(xiàn)套現(xiàn)的行为，若涉及从金融机构套取贷款后转贷给他人，该民间借贷合同应被认定为无效。
无效合同自成立之时起即不具有法(fǎ)律效力，对于合同无效负有过错的一方，须承擔(dān)由此产生的相(xiāng)应法(fǎ)律后果。
法(fǎ)律对损失的保护范围仅限于出(chū)借方基于诚信原则出(chū)借的合法(fǎ)本金及其利息，若出(chū)借方存在过错，则其无权因违法(fǎ)行为而获得利益，故法(fǎ)院不应支持其利息索赔请求。
如果通过花呗等方式套現(xiàn)出(chū)借，会被追究刑责吗？
“花呗”全称是蚂蚁花呗，是蚂蚁金服推出(chū)的一款消费信贷产品，本质属于消费贷款产品，目的是在用户没有足够現(xiàn)金的情況(kuàng)下实現(xiàn)先消费后还款。
如果是通过支付宝“花呗”向他人提供的收款码付款系套取金融机构贷款转贷的行为，根据法(fǎ)律规定，该借贷合同无效。如果转贷金额較(jiào)大，还可能构成刑事犯罪。
一则案例中，陈某(mǒu)某(mǒu)作为“中间人”为他人提供信用卡、花呗套現(xiàn)服务，以虚拟交易的方式，实現(xiàn)了信用卡所属银行、支付宝花呗与套現(xiàn)客户之间的资金转移，在过程中收取手续费，从中牟利，且将套現(xiàn)服务面向不特定的人进行宣传，具有营利性和市场性，属于非法(fǎ)从事资金结算业务。根据現(xiàn)有证据表明，陈某(mǒu)某(mǒu)为他人套現(xiàn)的金额为684万余元，应当认定为非法(fǎ)经营行为“情节严重”。法(fǎ)院以非法(fǎ)经营罪判处被告人陈某(mǒu)某(mǒu)有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金25000元。
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早在2009年12月，最高人民法(fǎ)院、最高人民检察院就有规定：“违反国家规定，使(shǐ)用销售点终端机具（pos机）等方法(fǎ)，以虚构交易、虚开价格、現(xiàn)金退货等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情节严重的，应当依据刑法(fǎ)以非法(fǎ)经营罪定罪处罚。”
律师提醒，无论是“信用卡套現(xiàn)”还是“花呗套現(xiàn)”，都(dōu)是违法(fǎ)行为。
使(shǐ)用非法(fǎ)手段套現(xiàn)，既有可能出(chū)現(xiàn)逾期违约的情形，影响个人征信，也有可能遭遇“套現(xiàn)中介”拿钱“跑路”的骗局，导致个人财产的损失。
刑法(fǎ)规定，非法(fǎ)从事资金支付结算业务，情节严重的，构成非法(fǎ)经营罪。其中，“情节严重”指非法(fǎ)经营數(shù)额在500万元以上或违法(fǎ)所得數(shù)额在10万元以上。
帮助他人用信用卡、花呗套現(xiàn)，达到一定金额，不仅可能面临判处违法(fǎ)所得最高五倍的罚金，还有可能被判处最高十五年有期徒刑的刑罚。
知法(fǎ)守法(fǎ)，希望大家都(dōu)能充分使(shǐ)用法(fǎ)律武器，有效维护自身权益！
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